为什么银行突然核实信用卡消费?

2019-05-23251分类:用卡知识
摘要

有时候,我们用信用卡进行消费后,银行会马上打电话来核实,是否本人交易;交易是否真实。那么,银行是出于什么目的,要向持卡人进行消费核实呢?

有时候,我们用信用卡进行消费后,银行会马上打电话来核实,是否本人交易;交易是否真实。那么,银行是出于什么目的,要向持卡人进行消费核实呢?

其实一般是银行风控系统监控到卡片使用逻辑异常,所以要进行确认,主要包括以下几种情况。

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1、突然大额消费

平时信用卡使用频率和次数较少,突然进行大额消费,这种情况银行致电核实交易,一般是出于对卡片安全的考虑。当然,这里指的大额交易是相对的,要参照持卡人本身的卡片额度。

2、异地大额消费

持卡人长期在一个地方消费,突然在异地进行了大额消费,为了防止持卡人卡片被盗刷,银行可能会打电话进行核实。

3、短时间内,频繁地异地消费

例如,11点在北京消费,12点在上海消费,这种消费方式是不符合生活逻辑的,甚至可以说不可能实现,如果银行致电,排除了盗刷的可能,那么持卡人很可能会被系统打上异常用卡的标签。

4、境外消费

如果是真实的境外消费,建议消费前,先和银行进行报备,尤其是在盗刷高危国家进行消费,例如东南亚国家。如果是为了提额而特意制造境外消费的假象,这种“杀鸡取卵”式的行为是绝对不可取的,如果此时银行致电给你,那必然是踩中了银行的红线。

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5、套现特征过于明显

银行发行信用卡的目的是给持卡人用于正常刷卡消费,如果持卡人使用信用卡时,套现特征过于明显,信用卡使用逻辑异常,例如消费金额和消费商户不相符,消费时间和商户营业时间不相符,在一定时间内消费次数不符合常理等,这些行为很容易触发系统的风控机制,银行就会打电话来核实交易。


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